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【247篇】:区块链解决全球化贸易金融问题

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来自世界各地的日常产品被运送到全球各个角落,客户可以很容易购买到,以至于很少有人考虑到贸易行业的内部运作。从在西班牙超市购买法国香槟到在英国的商店购买德国香肠;它俨然已成为一种生活方式。

然而,全球贸易和出口这种商品是一项复杂而且往往困难的任务,取决于融资;贸易融资。与许多形式的信贷提供一样,贸易融资是中小型企业(SME)成功的关键,但这一关键并不容易获得。

2017年贸易融资交易额超过9万亿美元,但该行业主要是纸面交易,遵循着几十年甚至几个世纪以来几乎没有变化的流程和程序。

对于许多中小企业而言,这些贸易协议的融资主要是为大公司保留的,但这种情况正在发生变化,而且是由于区块链这个新兴技术,它正在发生变化。

传统上,寻求信贷的中小企业,包括但不限于贸易和出口,主要依赖于与银行的线性关系。然而,IBM等企业以及一些主要银行正在推动这场变革。


大银行在欧洲建立贸易金融区块链网络


欧洲是一个有趣的贸易案例,因为欧盟是世界上最具活力和流动性的关税同盟之一,但它也是一个复杂且不同的贸易法规的联盟。该联盟为那些希望在整个非洲大陆进行贸易的中小企业敞开了大门,但这也激发了对贸易融资的需求。

为此,一家名为we.trade的公司正在利用IBM的区块链解决方案,并成功与14家主要欧洲银行合作--CaixaBank、德意志银行、Erste集团、汇丰银行、KBC、Natixis、Nordea、Rabobank、Santander、SociétéGénérale、UBS和UniCredit - 形成贸易融资的区块链网络,这在五年前是不可想象的。

来自we.trade的说法是,它们和成员银行“为欧洲70%的中小企业打开了贸易融资的大门,而这些企业以前是无法进入的。”

通过在贷款流程中增强信任度和透明度,这些银行能够与IBM合作解决特定问题 - 为更多公司提供更高效的欧洲贸易融资渠道,使他们能够通过拓展新市场,建立新的贸易伙伴关系来发展业务。


客户至上

区块链驱动型融资市场潜在成功的关键在于,它可以极大地扩大中小企业的覆盖面和机会,这些中小企业往往与当地银行有区域联系。

另一家欧洲公司Bitbond的首席执行官Radoslav Albrech利用区块链为中小企业提供融资,解释如下:

“在我们的案例中,通过Stellar区块链进行具有成本效益和快速支付处理的关键优势在于,人们可以比传统贷方更多地进入市场。”

“缺乏信贷是小企业主的主要增长障碍之一,因此几乎所有能够访问互联网的企业主都可以获得信贷,这对这些中小企业来说是一个巨大的推动力。

we.trade首席执行官Roberto Mancone说:使希望借钱实现目标的企业能够更容易的实现这一目标。他解释了区块链如何打破贷方之间的信任问题。

“这是首次竞争对手们正在联手解决贸易融资的所有复杂问题,”他说。“我们已经迅速地采取行动,并保证用户体验,使企业能够无缝的、简单和信任的进行交易。”

使用区块链为中小企业提供融资和信贷的关键在于:客户能高效率的开启合作。该技术允许银行以完全不同的方式处理事物,并且受到监管,在全球市场上运营,以造福客户。

从本质上讲,客户可以选择一系列全球银行业务 - 我们的目标是到2020年将其扩展到200个 -以满足其贸易融资需求。反过来,银行同时也向新客户开放市场。


幕后的区块链技术


支持we.trade的IBM Hyperledger以及在Bitbond案例中使用是Stellar,似乎非常适用于企业区块链。

技术本身可能具有颠覆性令人印象深刻,但这并不意味着它需要成为营销工具。

例如,银行可以从区块链的透明度中受益,但不一定需要运营该技术。然后,对于客户来说,几乎不用区块链交互 - 也不需要它。

“我们使用区块链进行支付处理这一事实并未在我们的营销策略中发挥作用,”Albrecht补充道。“我们主要使用区块链作为工具,如果不存在区块链技术,我们就无法以同样的方式提供服务。“

“客户对于提供服务的技术类型不太感兴趣。相反,他们更关心可用性、审批速度和总成本。区块链以一种出色的方式实现了这一目标,其结果对我们的客户来说非常重要。“


建立真正的全球网络


虽然欧洲可能是创建区块链金融网络的良好孵化器,但有必要将它扩展到其他市场,尝试将其变成真正的全球现象。

eTradeConnect是一个基于区块链的贸易融资平台,由汇丰银行、渣打银行和其他十家银行开发,是与we.trade在欧洲的类似产品。他们的目标也是提高数万亿美元的国际贸易资金的效率。

同样,这个基于香港的解决方案,理念是减轻客户和交易员的低效率,以及使贸易金融业务更加安全和直接。

香港金融管理局(金管局)副总裁霍华德李在公告中说:“这是一个值得纪念的时刻,见证了香港主要行业参与者建立的第一个基于区块链的贸易融资平台的诞生。它表明了金融业在智能银行业新时代采用新技术的愿景。“

“我们的下一个重要里程碑是将eTradeConnect与其他地区的平台联系起来,以实现跨境贸易融资。eTradeConnect和we.trade平台之间的联系为亚洲和欧洲贸易走廊的跨境贸易数字化铺平了道路,并将成为未来eTradeConnect与其他贸易融资平台连接的良好参考。

Mancone还补充道:

“这种协作连接这些DLT网络的目的是加速这些平台扩散到新的领域,同时将其纳入银行支持的贸易融资领域,最终为所有参与的客户创造便捷、无摩擦的用户体验。”


全球化的智能银行方案

全球化现在已经持续了一段时间。商品跨境贸易已经变得规范化,预计街角商店和超市有望进入世界市场。

但在这种增长中,试图满足这种需求的人和企业在某种程度上被抛在了后面,被迫与一个过时的银行和贷款系统做交易。

区块链的技术提升似乎正在改变这一切,为中小企业提供融资和贷款的世界与他们经营的市场一样全球化。

全文完。。。。。

作者:Darryn Pollock

编译:妃子笑

原文链接:Major Banks Buy Into Blockchain-Based Trade Finance Allowing SMEs To Profit

译文有删减,英文版权归原作者所有,中文转载请联系编译。

郑重申明:本文完全出于信息传播目的,不构成任何投资建议/意见

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